Доля выдач ипотеки заемщикам с высокой долговой нагрузкой сократилась

30 января 2025 г.

Недвижимость

Публикуем главные тезисы нового аналитического обзора ЦБР.

Доля ипотеки, выдаваемой заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 50%, в 2024 году сократилась с 31% до 9%, рассказал журналистам ТАСС Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России:

«Красная зона — это кредиты с высокой степенью риска, где низкий первоначальный взнос, меньше 20%, и где заемщики тратят на обслуживание долга больше половины доходов. Доля таких кредитов в 2023 году была около трети, но благодаря нашим действиям она сократилась до 9%. Я считаю, что это достаточно серьезный успех».

К слову, Центробанк опубликовал Информационно-аналитический материал «О развитии банковского сектора РФ в декабре 2024 года».

Основной вывод, который будет интересен участникам строительного рынка, следующий: рост ипотеки в условиях высоких ставок поддерживают госпрограммы.

Аналитики приводят следующие цифры, которые характеризовали ипотечный рынок в декабре 2024 года:

по предварительным данным, темпы роста ипотечного портфеля в декабре сохранились на ноябрьском уровне в 0,4%;
объем выданных ипотечных кредитов немного увеличился (до 291 млрд руб., +6%) по сравнению с ноябрем (274 млрд руб.). Это объясняется ростом выдач ипотеки с господдержкой (на ~15%, до ~239 млрд руб. в декабре 7 с 210 млрд руб. в ноябре);
общий лимит по программе «Семейная ипотека» был повышен на 2,4 трлн руб. Банки смогли кредитовать без ограничений. В итоге в рамках «Семейной ипотеки» выдано кредитов на 183 млрд руб., что почти на 10% больше ноября (165 млрд руб.);
выдачи рыночной ипотеки при этом сократились до 52 млрд с 65 млрд руб. на фоне высокого уровня ставок;
по предварительным данным, прирост ипотеки за 2024 год замедлился до 13,4% 9 после рекордных 34,5% в 2023 году, когда рынок был сильно перегрет массовой господдержкой;
по объему выдач результат 2024 года (4,9 трлн руб.) почти на 40% ниже перегретого 2023 года (7,8 трлн руб.). Однако в целом он сопоставим с адекватными объемами выдач в 2020 и 2022 годах (4,4 трлн и 4,8 трлн руб. соответственно). При этом основное замедление произошло во втором полугодии после завершения массовой «Льготной ипотеки» и ужесточения условий «Семейной ипотеки».