Аналитики ДОМ.РФ фиксируют рост рыночных ставок по ипотеке "до запретительных уровней" после серии повышения ключевой ставки Банка России.
![](https://stroyex.pro/wp-content/uploads/2023/11/person-paying-with-its-credit-card-1-scaled.jpg)
Вышел новый обзор рынка ипотечного кредитования, подготовленный аналитиками ДОМ.РФ. Согласно ему, ключевыми событиями в III квартале 2023 стали:
- Рекордный спрос на ипотеку: банки предоставили 625 тыс. кредитов (+30% к II кв. 2023 г.) на 2,5 трлн руб. (+38%). Наиболее активно выдача росла в сегменте новостроек, где почти все кредиты выдавались по льготным программам
- Перетекание спроса в программы с господдержкой в условиях роста ставок по рыночной ипотеке (с 11 до 14-15% в сентябре вслед за ключевой ставкой). В результате доля льготных программ1 выросла до 48% в общем количестве выдач (+10 п.п. за квартал), а в общем объеме ‒ до 62% (+13 п.п.)
- Увеличение ипотечного портфеля в III кв. на 1,4 трлн руб. (почти половина всего прироста за 9 мес.) до 17,1 трлн руб. Ипотека росла быстрее других сегментов розничного кредитования: ее доля в кредитном портфеле физлиц достигла 53% на 01.10.2023 (+1 п.п. за квартал)
- Ожидаемое замедление в октябре выдачи ипотеки из-за роста рыночных ставок, модификации условий по льготным программам и ужесточения регулирования Банка России с 1 октября: по оценке ДОМ.РФ, банки предоставили 200 тыс. кредитов (-17% к сентябрю) на 770 млрд руб. (-19%). 27 октября Банк России повысил ключевую ставку с 13 до 15%, после чего рыночные ипотечные ставки выросли до 16-17%. В этих условиях в ноябре ‒ декабре переток спроса в сегмент льготных программ усилится
Прогноз ДОМ.РФ, в целом за 2023 год следующий: выдача ипотеки обновит исторический максимум (1,9 млн кредитов на 7,5 трлн руб.). Прирост ипотечного портфеля по итогам года составит 3,8 трлн руб. – в ~2 раза больше, чем в 2022 г.
Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:
«Уже по итогам третьего квартала мы увидели те тенденции, которые будут определять развитие рынка ипотеки в ближайшие месяцы. В первую очередь, после серии повышения ключевой ставки Банка России рыночные ставки по ипотеке выросли по сути до запретительных уровней. В результате мы наблюдаем естественный переток спроса в сторону кредитов с господдержкой, ставки по которым остаются доступными: доля ипотеки с господдержкой увеличилась с 43% в количественном выражении в начале третьего квартала до 53% в октябре и ее популярность продолжит расти. По нашим прогнозам, к концу года доля льготных программ в общей выдаче будет составлять порядка 70% по количеству и до 80% по объему. В текущих условиях меры господдержки будут оказывать стабилизирующее влияние на спрос на первичном рынке и рынке ипотеки в целом»
В Аналитическом центре отмечают возросшую роль ипотечного кредитования в российской экономике. Только за последний квартал ипотечный портфель на балансе банков увеличился на 1,4 трлн руб. (почти половина всего прироста с начала года) и составил 17,1 трлн руб. По данным исследования, жилищные кредиты остаются основным драйвером розничного кредитования. Ипотека обеспечила порядка 60% прироста всех займов населению. В результате доля ипотеки в кредитном портфеле физлиц достигла 53%.
Фото: Freepik
Написать комментарий