Он заработает с 1 января 2025 года. Документ призван защищать ипотечных заемщиков.

Соответствующий документ на днях утвердил Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций. Ранее он был согласован Банком России.

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках. 

Так, например, стандарт устанавливает запрет на длительное размещение ипотечных средств на аккредитивах. Банк теперь не вправе будет получать вознаграждение от застройщика за пониженную ставку по ипотеке, если это ведет к удорожанию квартиры. Кроме того, это снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

Что еще нового вводит стандарт:

• В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Это нововведение направлено на то, чтобы покупатель сам оплачивал первоначальный взнос, за счет собственных средств. Ведь, чем меньше их у него, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы.
• Стандарт закрепляет основные принципы определения условий ипотечного договора. Так, например, он описывает, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Стандартом рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
• Стандарт определяет, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
• Стандарт обязывает банк при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита. Это нужно, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Кроме того, банк будет обязан возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты.

Фото: фрипик