По мнению регулятора, доля рискованных кредитов от застройщиков достигла исторического максимума – 58 процентов.

Центральный банк России опубликовал доклад для общественных консультаций под названием «Программы «Льготной ипотеки от застройщиков». В своем документе он раскритиковал девелоперов, субсидирующих программы ипотеки по экстремально низким ставкам – вплоть до 0,01 процента годовых. Аналитики ЦБР пришли к выводу, что подобные программы «могут нести риски как для заемщиков и банков, так и для всей финансовой системы».

В докладе утверждается, что экстремально низкие ставки по программам «льготной ипотеки от застройщика» достигаются несколькими путями. И первый среди них – намеренное завышение цены квартиры на сумму, которую застройщик выплачивает банку в виде компенсации выпадающих доходов. Речь идет о довольно большой величине, которая может достигать 30 процентов. Таким образом, весьма привлекательное предложение от застройщиков из-за пониженной ипотечной ставки, по сути, таковым не является.

Кроме того, именно на заемщика ложится основной риск такой схемы: в случае, если рыночная цена на недвижимость не вырастет хотя бы на сумму комиссии, о которой говорилось ранее, то при необходимости продажи квартиры, заемщик не только может потерять первоначальный взнос, но и остаться в долгу перед банком. Вырученных за квартиру денег просто не хватит на погашение всей суммы задолженности.

В своем докладе регулятор расписывает механизм и все риски подобной схемы. Интересным разделом является и пункт 5 «Меры по ограничению рисков «Льготной ипотеки от застройщика». Среди мероприятий, которые Банк России собирается использовать в борьбе с такими кредитами – традиционные макропруденциальные надбавки, которые могут существенно поднимать первоначальный взнос в рамках ипотечного кредитования.  Так же среди таких мер называется увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночной и меры, направленные на улучшение информирования заемщиков обо всех рисках такой «льготной» ипотеки.

В докладе сообщается, что за 8 месяцев 2022 года ипотечный портфель вырос на 9,7% (всего за это время было предоставлено 2,7 трлн руб. новых ипотечных кредитов). Вместе с тем, это гораздо ниже прироста за аналогичный период прошлого года. Эксперты банка прогнозируют замедление выдач ипотеки, связывая это со снижением спроса на недвижимость в условиях неопределенности.